Банкиры всегда скрывают 4 факта и вот почему

2018 год был весьма урожайный для банков. Особенно это касается кредитования граждан. Выросли все сегменты рынка розничного кредитования. Общий объем выданных кредитов составил 8,6 трлн. рублей.

Несмотря на то, что все больше операций проводится в режиме он-лайн, но нам в любом случае приходится посещать банковские отделения.

Но здесь есть одно. Мы приходим в банк со своими проблемами.

Причем их можно разделить на 2 категории:

— решить проблему, путем получения кредита.

— получить доход при размещении вклада.

Но банковские сотрудники это не «финансовые врачи». Это продавцы «финансовых аптек». У них нет задачи сделать нас финансово здоровыми, скорее наоборот.

В одном из известных банков моему знакомому выдали 4 кредитных карты с общим лимитом 400 тыс.руб. Т.е. их система скоринга позволяла выпустить такое количество карт, они ему их и «впарили». Хотя с точки зрения минимизации расходов можно было взять один потребительский кредит на 300 тыс.руб. и кредитную карту на 100 тыс. Его расходы на проценты были бы на 30% меньше.

Поэтому когда мы заходим в отделение банка, то сразу становимся «невольной жертвой» менеджеров, которым надо любой ценой впихнуть нам как можно больше продуктов и самых дорогих. Чем дороже мы покупаем продукт, тем выше бонус менеджера.

Именно поэтому сотрудники банка всегда будут скрывать от нас некоторые моменты, т.к. они замотивированы на бонус. Чем выше наши расходы, тем выше их бонус.

1. Получение кредита

Когда менеджер отправляет заявку, то в ответ в большинстве случаев приходит несколько вариантов решений.

Менеджер начнет с самого дорогого кредита и никогда не скажет, что есть более дешевый. Поэтому в большинстве банков в тарифах указан разброс ставок. Менеджер скроет то, что есть более выгодное предложение для клиента.

Вот пример Сбербанка:

Поэтому Вам всегда скажут, что ставка будет 19,9%. И только увидев, что собрались уходить Вам могут сказать — «давайте еще посмотрим» и найдет для Вас лучшее предложение.

2. Страховка по кредиту

Менеджеры всегда заявляют, что если мы откажемся от страховки, то кредит могут не одобрить.

На самом деле — это полная ерунда. Скорее — наоборот. Сумма страховой премии включается в сумму кредита и увеличивает ежемесячный платеж.

Как раз может не хватить дохода для получения кредита с учетом страховой премии.

Сейчас можно узнать свой персональный кредитный рейтинг. Его сейчас получить достаточно легко. Через сайт госуслуг можно узнать в каких бюро кредитных историях хранится Ваша конкретная история. Путем запроса в этих БКИ получите свою кредитную историю и заодно свой персональный кредитный рейтинг.

Это все можно сделать в электронном виде.

3. Штрафы, комиссии и неустойки

Менеджер никогда не говорят о штрафах, комиссиям и неустойкам по кредитам.

Ярким примером здесь является кредит по карте Халва Совкомбанка. Он вроде как бесплатный в виде рассрочки, но там очень большие штрафы за просрочку:

— 1 платеж — 590 рублей

— 2 платеж 590 рублей + 1% от всей суммы долга

— 3 платеж 590 рублей + 2% от всей суммы долга.

Т.е. если просрочить 3 платежа, то кроме процентов еще придется заплатить и 1770 руб. + 3% от суммы кредита. И это только штрафы. При сумме кредита в 100 тыс. штрафы составят — 4 770 руб.

4. Памятка ЦБ

Еще 10 лет назад Банк России издал специальную памятку для заемщиков. Но я ни разу не видел и не слышал, чтобы кто-то из банковских сотрудников предлагал с ней ознакомиться и вообще говорил об этом.

Понятно почему. Там как раз написано по шагам все, что надо сделать заемщику прежде чем взять кредит.

Рекомендую всем ознакомиться с этой Памяткой. За 10 лет она не потеряла своей актуальности.

Заключение

Общение клиента и менеджера банка — общение хищника и жертвы. Важно стать хищником и получить максимально выгодные условия по продуктам.

Для этого я рекомендую перед приходом в банк: